Caen Afores por rendimiento y retiros por desempleo

Mientras Profuturo, PensionIssste, Coppel y Sura se consolidan con los mejores rendimientos entre las administradoras de Fondos para el Retiro (Afore), los recursos de las generaciones jóvenes han disminuido y los de personas próximas a la jubilación solo se han mantenido.

La crisis de emergencia sanitaria Covid-10, el desplome del empleo y el paro parcial de las actividades económicas han empujado los retiros por desempleo de las Afore, incluso la disposición oficial de pagarse en una sola exhibición ha incrementado la salida de recursos administrados.

En lo que va del año se acumula una demanda de más de 5 mil 200 millones de pesos por desempleo. Datos de la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (Consar) revelan que en los primeros cuatro meses salieron de las administradoras 5 mil 129 millones, 46 por ciento más a lo solicitado en el mismo lapso de un año antes, y el monto mayor en un arranque de año desde 2005.

Y así como Coppel se mantiene entre las tres de mejores rendimientos (de entre 4.96 y 5.22 por ciento, según la edad), también es la Afore número uno en retiros por desempleo con 1,069 millones de pesos solicitados entre enero y abril del presente año; con un aumento de 63 por ciento respecto al mismo periodo de 2019.

En segundo lugar, XXI Banorte ha tramitado por desempleo 922 millones de pesos; 58 por ciento más que el año pasado en los primeros cuatro meses de este año. Y pensionIssste, también entre las mejores cinco en rendimientos, ha concedido el retiro de 11 millones de pesos, con el incremento más alto respecto al año pasado con 158 por ciento.

Solo en abril los retiros parciales por desempleo que realizaron los trabajadores de sus cuentas individuales de ahorro sumaron mil 591 millones de pesos, aumentaron 95.5 por ciento anual comparado con los 813.9 millones del mismo mes en 2019.

Y en relación a un mes antes, el aumento de la solicitud fue 55.80 mayor; en marzo se pidieron sobre ahorros para el retiro mil 21.4 millones de pesos. La Consar señaló que esto es resultado del aumento en los niveles de desempleo e importantes desajustes en el mercado financiero como consecuencia de la pandemia.

La calificadora Moody’s Investors Service alertó que la importante pérdida de empleo en el país es el gran desafío para el sistema de pensiones. Los retiros por desempleo son un derecho de los trabajadores en México y los pueden realizar una vez cada cinco años. Se trata de un trámite mediante el cual una persona puede disponer de recursos parciales de su cuenta individual por situación de desempleo menor a 46 días; según la modalidad que se aplique, puede ser equivalente a 30 días de su último salario base de cotización; por la contingencia el retiro puede ser en una sola exhibición y a través de canales digitales como las páginas proporcionadas por cada Afore.

Se puede, incluso, realizar el trámite en los módulos especiales del Seguro Social para solicitar el documento de retiro parcial con el fin de evitar aglomeraciones en lugares pequeños.

La situación amenaza con dañar las entradas y la liquidez de los fondos de pensiones mexicanos porque los desempleados dejan de contribuir a sus pensiones y comienzan a acceder a sus ahorros para compensar la pérdida de ingresos, refiere el análisis de la calificador.

El escenario base es que el desempleo reducirá las entradas de fondos de pensiones debido a una disminución en las contribuciones, y el aumento en las personas sin trabajo aumentará los retiros de efectivo estos fondos, afectando negativamente su liquidez.

Al cierre de marzo de 2020, los recursos administrados en el SAR sumaron 3,914,156.5 millones de pesos, lo cual representa un incremento a tasa anual de 10.5 por ciento, con relación al mismo mes del año anterior (7 por ciento en términos reales).

Con relación al cierre del año pasado, en marzo los recursos administrados en el SAR han disminuido 2.1 por ciento – equivalente a 81,981.7 millones de pesos- respecto del monto registrado al cierre de 2019.

Esto último como resultado de las minusvalías en la valuación de los activos administrados. Consar, como regulador del recurso, publica que en marzo de 2020 los recursos administrados mostraron por segundo mes consecutivo una disminución en su valuación como resultado de la extraordinaria volatilidad que ha prevalecido en los mercados financieros y del incremento que se ha observado en los retiros por desempleo