Desempleo, bajo uso de crédito y morosidad, de la mano: BBVA

La cartera vencida o la morosidad en los pagos de los compromisos de crédito con la banca comercial, aumentará hasta 5 por ciento derivado de la crisis económica y el desempleo por la pandemia Covid-19 en el país.

En una videoconferencia, para presentar el informe Situación Banca para el primer semestre de 2020, el economista en jefe de BBVA México, Carlos Serrano, reveló que el aumento en las tasas de desempleo de los últimos meses provocará la falta de pago en los créditos otorgados por la banca a los mexicanos.

Caso aparte el de la vivienda, pues los crecimientos que se han visto fundamentalmente en la cartera de crédito en este segmento han logrado mantener su dinamismo con un crecimiento real promedio de 6.8 por ciento entre enero y abril pasados, gracias al rezago de los empleos que fueron creados hace 18 a 42 meses. “Sin embargo, hacía adelante estaremos entrando a una menor dinámica, tanto de colocación como un aumento en la cartera vencida ya que, si las personas pierden su empleo es factible que puedan dejar de pagar sus obligaciones crediticias”, aclaró Serrano.

Las facilidades contables que la Comisión Nacional Bancaria y de Valores otorgó a las instituciones financieras para hacer frente a los apoyos de diferimiento de pago otorgados a los clientes, ayudarán a que durante los meses que fueron pospuestos los pagos de intereses y capital no se vean reflejados en las cifras de cartera vencida.

El economista agregó que el crédito al consumo se contrajo por primera vez desde octubre de 2010 con un menos 1.9 por ciento en abril, lo que equivale a 20 mil 40 millones de pesos (unos 900 millones de dólares).

La disminución se explica con la pérdida de más de un millón de empleos formales y el cierre de casi 10 mil empresas registrados por el IMSS, aunque dependerá del avance del brote de Covid-19 y las medidas del Gobierno para frenar la pérdida de empleos.

Aunque su pronóstico de contracción del producto interno bruto (PIB) de México está en un rango de 6 a 12 por ciento, "cada vez" se acerca más a una pérdida de doble dígito.

"Ha habido algunas señales de incertidumbre para la inversión, sobre todo lo que ha ocurrido en el sector eléctrico, lo que ha ocurrido con la cancelación de la planta cervecera (de Constellation Brands en México). Es necesario revertir este tipo de señales", consideró.

Mientras el consumo privado bajó casi 1.5 por ciento en abril, de acuerdo con el Inegi, el Indicador de Consumo BBVA reflejaba solo una caída de apenas 0.5 por ciento.

El banco también reportó una reducción de 12 mil millones de dólares en la tenencia de bonos del Gobierno por parte de extranjeros de marzo a junio, una caída de 14.8 por ciento, mayor que la de 11 por ciento registrada a finales de 2008 e inicios de 2009, en la Gran Recesión.

El crédito al sector privado no financiero creció 3.2 por ciento en términos reales en el primer cuatrimestre del año, aunque gran parte del dinamismo se debe a la depreciación del peso mexicano frente al dólar.

Serrano aseguró que la pandemia plantea "un escenario poco favorable" para el crecimiento del crédito a las empresas al registrarse en abril una caída de casi 8 por ciento en la inversión fija bruta.