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La inflación con impacto en construcción, tasas y créditos hipotecarios

La inflación con impacto en construcción, tasas y créditos hipotecarios

Columnas lunes 30 de mayo de 2022 -

Desde fines del 2021 hemos hablado como si fueran hechos aislados del efecto de la inflación en tasas de interés, del incremento de los materiales de construcción y como si fueran un ente independiente también de los productos hipotecarios que hacen posible comprar casa, depa o terreno para construir.
Todo está relacionado. La inflación tiene que ver con los efectos de la pandemia ahora en este 2022 con la reactivación al 100% que se está generando en todos los países. La afectación en las cadenas de suministro, el incremento exacerbado de los materiales de construcción particularmente de los llamados commodities como el acero, la varilla, aluminio o cemento y también tiene que ver con la política adoptada por los Bancos Centrales de cada país, como en México le toca a Banco de México (Banxico) que tienen que aplicar una política restrictiva contra la inflación con el objetivo de frenar el consumo para que con el incremento de las tasas de referencia se frene el consumo. Así de acuerdo a la Ley de la Oferta y la Demanda, al detener la demanda, la oferta tiene que bajar sus precios. Pero estos ajustes están muy lentos.
En México la inflación llegó 7.72% en la 1er quincena de abril.
Las autoridades de Banxico se impusieron desde hace unos años un tope de inflación del 3% más-menos un punto porcentual, esto es que su límite fue durante estos últimos años el 4% y como se observa estamos casi al doble. Como fenómeno mundial nos afecta que también en Estados Unidos suben los precios y que la Reserva Federal siga incrementando las tasas.
Mientras, los créditos hipotecarios tenían una tasa promedio del 8.5% en el 2021 y a la fecha, mayo 2022 la tasa es del 9.5%. Algunos conservan tasas por abajo, pero son muy “exclusivas” se aplican a paquetes y a sujetos de crédito muy calificados que, incluso, consumen varios de sus productos ligados al hipotecario: seguros, chequera, tarjetas de crédito, por ejemplo.
Aunque la competencia es tan grande entre los bancos en México que estos ofrecen estímulos importantes, que compensan el aumento en las tasas por ejemplo: para los gastos notariales los suman al crédito o bajan su costo; perdonan la comisión de apertura del crédito, además no piden un nuevo avalúo sino que toman en cuenta el existente, lo cual representa significativos ahorros para el contratante del crédito hipotecario de entre 10mil a 15mil pesos, según el monto que se financie.
La competencia entre los bancos ayuda a sus nuevos clientes. Lo importante es que brinden también apoyos para reestructurar créditos a los que ya tienen cuenta.

POR CIERTO
Las casas o depas seguirán aumentando de precio aunque menos en comparación de los materiales de construcción. Llevan un 10% a 15% aproximado de incremento dependiendo de dónde se ubiquen; pero es buen tiempo para comprar aún. Así, crece por ejemplo la demanda de vivienda usada porque no tiene que reflejar el incremento de costos de los materiales de construcción como la vivienda nueva.

PREGUNTA

¿Crees necesario el crédito para comprar casa,depa o terreno?

¡Hasta la próxima!



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